Tartalomjegyzék:
|
Biztosítás ősi formái
Forrás:Potter Bróker Kft. (Potterbroker.hu)
A biztosítás intézményének kialakulása az Ókorra vezethető vissza, amikor az áru és pénzgazdálkodás kialakulásával létrejöttek az első biztosítási formák, melyek a tengeri szállítmányozás területén voltak a legelterjedtebbek.
Ilyen, kezdetleges biztosítási formának tekinthető például a Kr.e. IV. évszázadban elterjedt ún. "foenus nauticum" (tengeri kölcsön), amely tulajdonképpen egy kölcsönszerződésbe rejtett biztosítás,
melynek keretében a hitelező azzal a külön megegyezéssel nyújt kölcsönt egy hajószállítmányra, hogy nem követelheti a kölcsön visszafizetését, ha a szállítmány egészben vagy részben vis maior folytán megsemmisül.
Ezt megelőzően már a Kr.e. IX. században alkalmazták a "Lex Rhodia de iactu" elvét,
mely szerint ha az áru egy részét a hajó mentése érdekében kidobták, vagy önként átadták a kalózoknak, az elveszett áruk tulajdonosai kérhették a hajóstól és a többi áru tulajdonosától a kár arányos viselését.
Ez az intézmény a mai napig él a tengeri kereskedelemben és a szállítmánybiztosítási szerződésekben "közös hajókár" néven.
1347-ben Genovában került sor az első biztosítási kötvény kiállítására, mely szintén a szállítmánybiztosítás területéről származik.
A hagyományos értelemben vett biztosítás kezdetleges formája az ún. felosztó-kirovó rendszer, amikor is a veszélyközösség egy tagját ért kárt felosztják a tagok között,
tehát a "biztosítási díj" megfizetése gyakorlatilag utólag történik.
Ennek a biztosítási elvnek megfelelően védték magukat azok a tengeri kereskedők, akik Edward Lloyd 1688-ban nyílt kávéházában összegyűltek és megállapodásokat kötöttek arra nézve, hogy amennyiben valamelyikük hajóját kár éri (pl. kalózok, vagy az időjárás viszontagságai miatt), a veszteséget felosztják egymást közt.
Megjegyezzük, hogy a képen látható úr, nem a cégünknél alkalmazásban álló biztosítási ügynök, hanem egy vérszomjas kalóz. :-)
Ez a "felosztó-kiróvó" módszer később háttérbe szorult és a kockázatvállalásra szakosodott cégek (biztosítók) létrejöttével a biztosítási védelem megszervezése üzleti alapokra került.
Ennek ellenére, a mai napig találunk példát a felosztó-kirovó rendszerre (magyar Társadalombiztosítás), illetve fennmaradt a több biztosító közötti kockázatporlasztás elve az együtt- illetve viszontbiztosítási piacokon, melyek centruma a mai napig is a Londoni Lloyd's.
Az első magyar biztosító az 1843-ban alakult Jégverés Elleni Kölcsönös Biztosító Egyesület volt, 1857-ben már működött az Első Magyar Általános Biztosító Társaság, a századfordulóra pedig mintegy 50 hazai és külföldi biztosító tevékenykedett Magyarországon. A II. Világháborút követően, 1948-ban került sor a biztosítótársaságok állami érdekeltséggé nyilvánítására, majd megalakult az Állami Biztosító, mely állami monopóliumként működött 1986 július 1-ig, a Hungária Biztosító megalakulásáig. Már rendszerváltás előtt megjelentek a Magyarországon a külföldi tulajdonosok, akik mára uralják a hazai biztosítási piacot.
vissza az elejére ; vissza a pénzügyi oldalra
Biztosításokról általában
A biztosítások ( más szóval védelmi szolgáltatások ) a legalapvetőbb emberi igényeket, érdekeket szolgálják ki.
Ugyanakkor, vagy éppen ezért itt vannak a legnagyobb eltérések a különböző cégek és szolgáltatások díjai között.
Ezért az ügyfeleinknél az első lépés, hogy megvizsgáljuk a már meglévő szerződéseiket, hiszen éves szinten több tízezer forintot is spórolhatunk nekik.
Ebben az üzletágban hatalmas a verseny a különböző cégek között, és ezért ugyan olyan szolgáltatás mellett, akár 3-4szeres is lehet a díjkülönbözet.
Vagy ugyan azon díj mellett, sokkal nagyobb szolgáltatás is igénybe vehető.
Ezen kívül oda kell figyelni azokra a pontokra, hogy mikor és hogyan szolgáltat a cég ( hiszen vannak kizárások és mentesülések is ).
Nagy probléma Magyarországon, hogy rengeteg családban vannak túl illetve alacsonyan biztosítások!
Láthatjuk, hogy ez a piac szerteágazó és sokrétű!
Sokan nem is tudják, hogy számukra mi lenne a legfontosabb hiszen túl nagy a választék! Ha tudják is, jön a másik kérdés, hogy mégis mekkora értékben legyen megszabva a szolgáltatás!
Kik és milyen mértékben legyenek a kedvezményezettek ( ha pl egy balesetbiztosítást nézünk vagy egy életbiztosítást, nagyon sokan a gyermekeiket jelölik meg kedvezményezetteknek. De mi is történik ha az örökösök még kiskorúak? )
Hogyan fognak a pénzhez jutni és mikor?
Ezek mind nagyon fontos kérdések, hiszen egy egész család jövője függhet rajtuk!
Ezeknek a kérdéseknek a megválaszolásában segít Önnek és Családjának a Micro Mille Kft!
Figyelem!
Hivatásos sportolóknak és extrém sportolóknak is tudunk segítséget nyújtani balesetbiztosítás területén! Alacsony díjjak mellett kiemelkedő szolgáltatásokkal!
Biztosítások felosztása
A biztosítások két fő ágra oszthatók:
1. Élet ág
2. Nem élet ág
A nem életbiztosításokhoz tovább oszthatók:
Természetesen ezek csak a fő csoportosítások, ezek tovább rendszerezhetők.
Nézzünk egy pár közismert biztosítást amikről mindenki hallott már:
Életbiztosítás ( akár hagyományos, akár unit linked )
Balesetbiztosítás
Betegség biztosítás
Lakásbiztosítás
Gépjármű biztosítás
Utasbiztosítás
Poggyászbiztosítás
Különböző állatbiztosítás
Felelősség biztosítás
Jogvédelem
Temetési biztosítás
És még sorolhatnánk, hiszen mára már szinte mindenre lehet biztosítást kötni.
Nézzük meg például a sportolókat vagy akár a zenészeket: a focisták lebiztosítják lábukat, a zongoristák a kezüket ( hiszen az életük, jövedelmük múlik rajta ).
Ha van veszély és veszélyközösség szinte már biztosítható is az adott dolog ( persze meg kell felelni még egy pár dolognak, mint például a mérhetőség, kalkulálhatóság stb, de mára már szinte tényleg minden biztosítható ).
Éppen ezért a rendszerváltozás után elszaporodtak Magyarországon a biztosító társaságok, hiszen nem akartak ebből a nagy piacból kimaradni.
Azt is mondhatjuk, hogy virágzanak a biztosító társaságok, és köszönik szépen, jól vannak!
Miért is ne lennének, hiszen évről-évre nő a bevételük.
Ez több okból is jó a társadalomra és egyesével az emberekre nézve:
- Egyre több ember és család gondolkodik felelősséggel a jövőjéről és a családja biztonságáról.
- nagy versenyhelyzet alakult ki a társaságok között és ezáltal ( a legtöbb esetben ) jobb és ár-érték arányban olcsóbb biztosítási termékek kerülnek ki a piacra ( amik közül válogathatunk )
A probléma viszont pont ebben rejlik:
Mivel a hétköznapi emberek nem figyelik ezeket a változásokat, újításokat, így elég nehezen tudják kiválasztani a nekik megfelelő termékeket.
Ezért is van az, hogy a Micro Mille Kft munkatársai a munkát a már meglévő pénzügyi termékek megvizsgálásával, rendbetételével kezdi!
Nézzünk erre egy konkrét példát név nélkül:
Ajánlás útján felvettük a kapcsolatot egy családi házban lakó családdal.
A házban három generáció él együtt: a szülők, három gyermekük, és a nagymama.
Úgy gondolták, hogy rendben vannak a pénzügyeik, hiszen a szülőknek voltak megtakarításai, beépített védelmi ( biztosítási ) elemekkel.
Minden rendben ment, míg be nem törtek hozzájuk.
A betörő vagy betörők elvitték az összes kézpénzt és az összes ékszert.
Mivel nem volt lakásbiztosításuk (kényszerűségből ) elkönyvelték veszteségként.
Ekkor kerültünk a képbe, hogy keressünk egy korrekt lakásbiztosítást.
Az első beszélgetés során kiderült, hogy vannak pénzügyi termékeik ( a már említett megtakarítások és biztosítások ).
Hamar nyilvánvalóvá vált, hogy változtatást igényelnek!
A Feleség megtakarítása egy jól működő, modern termék volt, de volt benne 7db kiegészítő biztosítás, ezek nagyon keveset szolgáltattak és elég drágák is voltak.
Évente 30000Ft-ba kerültek a kiegészítők és a legmagasabb szolgáltatási összeg 500000Ft volt.
A Férj megtakarítása már nem volt ilyen szerencsés ( ebben is voltak kiegészítő biztosítások ).
Ez egy nagyon régi termék volt, aminek hozama a normál banki hozam felét sem nagyon érte el. Ráadásul a védelmi szolgáltatások is elhanyagolhatóak voltak.
Nem azt mondjuk, hogy rossz az a bizonyos termék, csak nem arra való, amire használták, és az Ő valós igényeinek nem felelt meg!
Mi volt a dolgunk ( a lakásbiztosításon kívül )?
A Feleség kiegészítő biztosításait megszüntettük.
A megmaradt pénz: 30000Ft/év
A Férj megtakarítását át kellett alakítani és a kiegészítőket megszüntetni.
Megmaradt pénz: 24000Ft/év
Így összesen 54000Ft maradt évente, azonban a család védelem nélkül maradt volna.
Kiválasztottunk egy, a család igényeinek jobban megfelelő védelmet számukra, ami fejenként 14000Ft-ba kerül évente.
Az összesen 28000Ft/év
A végleges anyagi nyereségük évente így 26000Ft-ra változott.
Szolgáltatásbeli nyereség:
A Férj most egy sokkal előnyösebb, rugalmasabb, korszerűbb megtakarítással rendelkezik, amivel magasabb hozamokat is el tud érni!
A kiegészítő biztosításokat nem szeretnénk felsorolni, mert hosszú lenne, de a legszembetűnőbb különbség a baleseti maradandó egészségkárosodás 100%.
Az előző szerződésben 500000Ft volt, a mostaniban 10000000Ft lett! ( különbség 20szoros )
A leg kisebb változás is ötszörös eltérést jelent számukra pozitív irányban.
Ha összességében nézzük a tanácsadás eredményét, láthatjuk, hogy kevesebb pénzből magasabb szolgáltatást tudtunk kihozni, ezáltal a család nagyobb biztonságban van és a megtakarításukban is sokkal kedvezőbb eredményeket fognak elérni!
Persze a lakásbiztosítást sem felejtettük el!
A megmaradt pénzt ( évente 26000Ft ) alig kellett kipótolni és így lett egy korszerű, mindenre kiterjedő lakásbiztosításuk!
Ebből a valós példából is látható, hogy hiába van több, és sokféle megtakarítása, védelme valakinek, nem lehet biztos benne, hogy ezeket optimálisan válogatta össze.
A felkészült pénzügyi tanácsadó egyik fő feladata éppen ez, hogy partnerei ilyen jellegű szerződéseit az idők folyamán rendszeresen átvizsgálja, optimalizálja az igényeknek, és a lehetőségeknek megfelelően.
vissza az elejére ; vissza a pénzügyi oldalra
|
Google kereső
Hasznos anyagok
Az oldal folyamatos szerkesztés alatt áll!
Jelentkezés hírlevélre:
Biztosítási_kis-szótár
|